Pendant trente-deux ans, j'ai exercé en cabinet à Mérignac sur des dossiers fiscaux et patrimoniaux. J'ai pris ma retraite il y a un peu plus d'un an. Et depuis, je passe une partie de mon temps à écrire ce que j'aurais voulu pouvoir transmettre, simplement, à toutes les familles qui sont venues me voir.
Ce guide gratuit de vingt pages reprend les dix dispositifs que je vois, année après année, passés à côté par les retraités français. Pour chacun : la règle exacte, l'article du Code général des impôts ou du Code de la sécurité sociale qui le fonde, le chiffre vérifié pour 2026, et la démarche concrète pour le faire valoir.
Ce que vous trouverez dans le guide
- La fenêtre des 70 ans en assurance-vie — pourquoi c'est l'événement patrimonial le plus important de votre retraite.
- Le don familial de somme d'argent — 31 865 € cumulables avec l'abattement parent-enfant.
- L'exonération exceptionnelle qui se ferme le 31 décembre 2026 — jusqu'à 300 000 € exonérés pour un projet immobilier.
- La pension de réversion qu'un conjoint survivant sur sept ne demande pas.
- L'abattement spécial 65 ans à 2 820 € que beaucoup de retraités voient « sauter » sans s'en apercevoir.
- Le mécanisme de lissage CSG sur deux ans, mal appliqué par les caisses.
- Cinq autres dispositifs — démembrement, donation-partage, mandat de protection future, clause bénéficiaire, abattement pension 10 %.
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Pourquoi ce guide est gratuit
Parce que j'ai trop vu de familles découvrir trop tard des dispositifs qui auraient pu changer leur retraite. La diffusion gratuite de l'information de base est, pour moi, une dette professionnelle. Si après lecture vous voulez approfondir, je propose une bibliothèque complète de six volumes. Mais le guide gratuit suffit à beaucoup, et c'est très bien ainsi.